ЕСЛИ БАНК ОТКАЗАЛ ПЕРВЫЙ РАЗ

Итак, вы накопили на первоначальный взнос, выбрали квартиру в Луге. Но банк отказал. Причину отказа банк не разглашает. На прошлой неделе я рассказывала о кредитном скоринге -программе, которая оценивает вашу платежеспособность и добросовестность. Скоринги для клиентов, которые подают заявку в первый раз, и для тех, кто уже брал кредиты, будут отличаться. Поэтому отказ отказу-рознь.

Если вы первый раз в жизни обратились за кредитом, значит, у вас отсутствует кредитная история, точнее, она будет нулевая. Вас будут оценивать по социодемографическому скорингу. Для оценки вашей благонадежности программа будет вас сверять с предыдущими заемщиками. В социодемографическом скоринге проверяют: пол, возраст, образование, семейное положение, количество детей, доход, частоту смены мест работы, продолжительность проживания в данном регионе, наличие в собственности недвижимости и транспортных средств. Если говорить об идеальном добросовестном заемщике, то для скоринговых систем портрет будет примерно такой: женщины, семейные, возраст — старше 40 лет, с высшим образованием и с хорошим стажем работы.

Если банк отказал в выдаче ипотечного кредита при вашем первом в жизни обращении за кредитом, ситуацию можно попытаться исправить увеличением первоначального взноса или привлечением созаемщиков, например, родителей, но тогда срок кредита будет ограничен возрастом вашего созаемщика. В Сбербанке, например, предельный возраст созаемщика — 75 лет. Так, если созаемщику по кредиту на момент подачи заявки исполнилось 60 лет, то возможный срок кредита — не более 15 лет, соответственно, ежемесячный платеж будет выше. И еще могу посоветовать: начинайте формировать свою положительную кредитную историю уже сейчас.

Стоит отметить, банки применяют не только скоринговые технологии, но и экспертные методы оценки заемщика. Для оценки кредитного риска банки, комбинируя эти технологии, применяют сотни различных стратегий сбора и анализа данных. Так, для оценки могут быть использованы кредитная история, информация о движении по счетам, вкладам, картам и даже социальные сети потенциального заемщика. Система отслеживает судимости и административные правонарушения. И вот дальше мы поговорим о клиентах, которые уже брали кредиты, и получили отказ. О плохой кредитной истории.