ГДЕ ТА РИСКА, ЗА КОТОРОЙ НАСТУПАЮТ РИСКИ ?

Одному умному дядечке приписывают  фразу: «Вся жизнь — управление рисками, а не исключение рисков». Звали его Уолтер Ристон (к чаю Riston, кстати, не имеет никакого отношения). Он считался самым влиятельным банкиром прошлого века. Уже тогда, в  70-х годах,  Ристон вовсю «топил» за информационные технологии. Это он, помимо всего прочего, внедрил оборотный депозитный сертификат, банкоматы и в своем банке «продолжил бизнес с кредитными картами так, как ни один другой банк в то время не делал». Но вернемся к рискам. Получается, они неизбежны. Но их можно предусмотреть, заранее продумать решение, то есть ими можно и нужно управлять.

ВАШ ДОХОД. Вы должны учесть неблагоприятные изменения вашего финансового состояния на несколько лет вперед: возможные периоды временной нетрудоспособности, снижение или задержки зарплаты, увольнение, необходимость в переквалификации. Одно из решений — наличие «подушки безопасности» из расчета на 6-12 месяцев. Или — актива, который можно быстро продать.

ИНФЛЯЦИЯ. Да, за время выплаты ипотеки этого исключать нельзя. Зарплаты в такие периоды подлежат индексации. Но касается это, в основном, бюджетников и госслужащих. Большинство работодателей, как известно, редко и неохотно реагирует повышением зарплаты в условиях повышения цен. И даже индексация может не спасти заёмщика от неподъёмной кредитной нагрузки. Поэтому изначально важно оценить способность без ущерба для семейного бюджета оплачивать ежемесячные платежи в таких условиях. Если же платежи становятся проблемой, то, не допуская просрочек, нужно срочно бежать в банк и просить о реструктуризации кредита. Так у вас есть шанс сохранить  жильё.

АНАЛИТИКА. Помните: покупая жилье, особенно, с завышенной на текущий момент ценой, полагаться на то, что «всё равно в ипотеку», не стόит. Включайте голову, обращайтесь к специалистам, не «заигрывайте» с оценочными. Представьте, по каким-то причинам вы не сможете платить. Тогда вам придется либо полностью закрыть долг (обычно это делается через продажу ипотечного жилья, но при этом есть шанс на оставшиеся деньги купить другое, поменьше и подешевле), либо жильё совсем «уйдёт» от вас (тут возможны варианты, и это худший сценарий). При этом, если денег будет недостаточно при его реализации, то вы останетесь банку ещё и должны. Такая ситуация может произойти по разным причинам: из-за резкого ухудшения экономической ситуации, ваше жилье не будет востребовано или снизится в цене.

«Хорошее решение — результат опыта. А опыт — результат плохих решений». Это тоже сказал Уолтер Ристон. А  я добавлю —  учитесь на чужих ошибках.